티스토리 뷰
목차
사업자도 신용점수를 관리해야 하는 이유
많은 사장님들이 이렇게 생각합니다. “신용점수는 개인만 관리하면 되는 거 아닌가요?”
하지만 실제로는 사업자도 별도의 ‘사업자 신용점수’가 존재합니다.
이 점수는 대표자 개인 신용과는 별도로 관리되며,
사업 운영 과정에서 금융 거래를 할 때 매우 중요한 기준으로 활용됩니다.
특히 요즘처럼 대출 심사가 까다로워진 상황에서는
사업자 신용점수 하나로 대출 가능 여부, 금리, 한도가 갈리는 경우도 많습니다.
사업자 신용점수란 무엇인가요?
사업자 신용점수는
✔ 사업체의 재무 건전성
✔ 사업자 명의 금융 거래 이력
✔ 대표자의 신용 상태
✔ 카드 사용 패턴과 상환 이력
등을 종합해 평가한 점수입니다.
개인 신용점수가 “개인의 금융 생활 성적표”라면,
사업자 신용점수는 “사업장의 금융 신뢰도”라고 생각하시면 이해가 쉽습니다.
이 점수가 낮으면 다음과 같은 일이 생길 수 있습니다.
- 사업자 대출 거절 또는 한도 축소
- 높은 금리 적용
- 사업자 카드 발급 거절
- 기존 카드 한도 감소
- 정책자금·보증서 이용 제한
즉, 사업을 계속 운영해야 하는 사장님에게는 치명적일 수 있습니다.
개인 신용점수와 사업자 신용점수는 다릅니다
여기서 많은 분들이 헷갈리는 부분이 있습니다.
“개인 신용점수만 좋으면 되는 거 아니야?”
정답은 아닙니다.
✔ 개인 신용점수는 개인 금융 거래를 기준으로 평가
✔ 사업자 신용점수는 사업체 중심으로 평가
물론 개인 신용이 사업자 신용에 영향을 주긴 하지만,
개인 신용이 좋다고 해서 사업자 신용도 자동으로 좋은 것은 아닙니다.
예를 들어
- 개인 신용은 양호하지만
- 사업 매출이 불안정하거나
- 사업자 명의 대출·카드 연체가 있거나
- 카드 사용액이 과도한 경우
→ 사업자 신용점수는 낮게 평가될 수 있습니다.
반대로
- 사업 운영은 안정적인데
- 대표자 개인 명의 대출 연체가 발생해도
→ 사업자 신용에 부정적 영향이 갈 수 있습니다.
그래서 개인사업자는 개인 신용 + 사업자 신용을 동시에 관리해야 합니다.
사업자 신용점수는 어떻게 관리해야 할까요?
사업자 신용점수는 단기간에 급격히 올리기 어렵습니다.
여러 금융 요소를 종합 평가하기 때문입니다.
하지만 아래 기본 원칙만 지켜도
점수가 급격히 나빠지는 것은 충분히 막을 수 있습니다.
① 연체는 절대 금물
사업자 명의 대출, 카드, 세금 납부 연체는
신용점수에 가장 치명적입니다.
② 카드 사용액 과도하지 않게 관리
사업자 카드 한도를 꽉 채워 쓰는 패턴은
재무 상태가 불안정하다고 판단될 수 있습니다.
③ 대표자 개인 신용도 함께 관리
개인 명의 대출·연체도 사업자 신용에 영향을 줍니다.
④ 사업자 명의 금융 거래 이력 유지
너무 금융 거래가 없거나 갑자기 늘어나는 것도
신용 평가에 좋지 않은 신호로 작용할 수 있습니다.
내 사업자 신용점수, 어디서 확인할 수 있을까?
요즘은 어렵게 금융기관을 찾아가지 않아도
온라인으로 바로 확인할 수 있습니다.
대표적으로 토스의 ‘사업자 신용점수’ 서비스를 활용하면
1,000점 만점 기준으로 현재 사업장 신용점수를 확인할 수 있습니다.
✔ 현재 내 사업장 신용점수
✔ 점수에 영향을 주는 긍정·부정 요인
✔ 다른 사업자 대비 내 위치
까지 한눈에 볼 수 있어
막연하게 “점수 관리해야지”가 아니라
무엇을 고쳐야 하는지 구체적으로 알 수 있다는 점이 장점입니다.
대출이 필요해진 뒤엔 이미 늦을 수 있습니다
많은 사장님들이
“대출 필요해지면 그때 관리하면 되지”라고 생각합니다.
하지만 신용점수는
👉 문제가 생긴 뒤에 관리해도 회복까지 시간이 걸립니다.
그래서 대출이 급하지 않을 때
미리 점검하고 관리해 두는 것이 가장 중요합니다.
사업을 오래, 안정적으로 운영하고 싶다면
이제는 사업자 신용점수도 필수 관리 항목으로 생각해 보셔야 합니다 .